“互聯(lián)網(wǎng)+金融”在2015年一年如股市大盤般走出了V型反轉(zhuǎn)，先是借國務(wù)院文件的東風(fēng)走向極熱，后因P2P公司跑路頻現(xiàn)而人人恐慌。但不可否認的是，互聯(lián)網(wǎng)正在深刻改變整個金融體系的運作方式。其中，財富管理被認為是“互聯(lián)網(wǎng)+”時代最容易被互聯(lián)網(wǎng)化的領(lǐng)域之一。
然而經(jīng)過兩年探索，盡管余額寶等大眾理財創(chuàng)新風(fēng)風(fēng)火火，但高凈值客戶如何觸網(wǎng)仍然是核心現(xiàn)實難題。而傳統(tǒng)金融機構(gòu)在觸網(wǎng)過程中遇到的種種痛點，比如系統(tǒng)、技術(shù)對接也有待解決。另外，2015年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年，“互聯(lián)網(wǎng)金融在新監(jiān)管環(huán)境下的創(chuàng)新路徑選擇”也成為業(yè)內(nèi)重要議題。
鑒于此， 1月8日下午，智信研究公司于上海舉辦了第14期智信資管咖啡——“互聯(lián)網(wǎng)+財富管理”的實踐、風(fēng)險與前瞻。智信特邀諾亞(中國)控股有限公司財富正行板塊CEO趙義、珠海盈米財富管理有限公司總裁肖雯、錦天城律師事務(wù)所合伙人吳衛(wèi)明，為大家分享經(jīng)驗，答疑解惑?，F(xiàn)場來自商業(yè)銀行、信托公司、基金子公司、第三方財富管理機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司的嘉賓達60余人。
圖：咖啡活動現(xiàn)場
諾亞(中國)控股有限公司財富正行板塊CEO趙義認為，“互聯(lián)網(wǎng)+財富管理”應(yīng)當(dāng)是基于互聯(lián)網(wǎng)背景下財富管理的升級，絕對不是原有業(yè)務(wù)模式的顛覆。他結(jié)合諾亞財富的發(fā)展歷程，提出將來主要會發(fā)生三種業(yè)態(tài)變化：首先，普惠的投資都會在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)；其次，高凈值客戶的財富管理主要還是依靠理財顧問協(xié)助，互聯(lián)網(wǎng)在其中主要起信息傳遞、數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持的作用；第三，互聯(lián)網(wǎng)和金融的有效融合會產(chǎn)生新的商業(yè)模式。
“何須轉(zhuǎn)型？只要生長?！壁w義引用了“邏輯思維”羅振宇的話來表達他對互聯(lián)網(wǎng)金融的看法。他認為，2016年互聯(lián)網(wǎng)金融會呈現(xiàn)出三大趨勢：一是監(jiān)管力度一定會加大；二是行業(yè)壟斷性會加強，20%左右的公司會控制90%左右的市場規(guī)模；三是傳統(tǒng)金融機構(gòu)將不得不面對趨勢的變化，做出自身的抉擇，避免受到趨勢的負面影響。
圖：諾亞(中國)控股有限公司財富正行板塊CEO趙義主題分享
珠海盈米財富管理有限公司總裁肖雯則認為，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融技術(shù)的結(jié)合，能夠使用互聯(lián)網(wǎng)方式給廣大中產(chǎn)階級進行財富管理。目前傳統(tǒng)金融機構(gòu)存在產(chǎn)品單一、基于互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)架構(gòu)體系薄弱等問題，與客戶集成化、定制化的財富管理需求存在矛盾。因此，盈米財富目前針對相關(guān)問題做了一套銷售系統(tǒng)，上游面對傳統(tǒng)金融機構(gòu)，保留傳統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口將標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品高效接進，下游接到各個互聯(lián)網(wǎng)平臺，為客戶實現(xiàn)一站式的理財服務(wù)。
圖：珠海盈米財富管理有限公司總裁肖雯主題分享
總體而言，兩位主講人分別主要針對高端和中產(chǎn)階層的財富管理在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的發(fā)展空間做了不同角度的解讀。在場嘉賓也借接下來的茶歇時間，進行了熱烈的討論和溝通。
圖：茶歇環(huán)節(jié)嘉賓交流
茶歇之后，錦天城律師事務(wù)所合伙人吳衛(wèi)明律師主要在“監(jiān)管風(fēng)險與前瞻”方面進行分享。他認為盡管對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，不久前出臺的《私募基金募集管理辦法》也給收益權(quán)拆分這種產(chǎn)品創(chuàng)新方式當(dāng)頭一棒，但是各類機構(gòu)仍然可以在規(guī)則允許的范圍內(nèi)做創(chuàng)新。對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，如果回避互聯(lián)網(wǎng)，那將面臨的市場風(fēng)險是原有的銷售渠道失效，網(wǎng)絡(luò)渠道未能建立，一旦臨界點到來（比如遠程征信、身份識別、遠程開戶），可能會引發(fā)部分企業(yè)快速被市場淘汰。因此，金融機構(gòu)可根據(jù)自身優(yōu)勢和條件合理選擇模式，比如可以發(fā)揮牌照優(yōu)勢進行金融與互聯(lián)網(wǎng)雙輪驅(qū)動，金融管產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)管銷售的模式來抓住發(fā)展的機遇。
圖：錦天城律師事務(wù)所合伙人吳衛(wèi)明主題分享
在互動問答環(huán)節(jié)，多位臺下的聽眾嘉賓踴躍提問，在專業(yè)理財師團隊的培養(yǎng)、支付環(huán)節(jié)的管理、網(wǎng)簽的合法性及收益權(quán)的拆分等話題上與三位主講人進行了深度互動，三位主講人之間也積極地進行了相關(guān)補充和探討，場上氣氛十分熱烈。
圖：互動問答環(huán)節(jié)
衷心感謝所有報名參與活動和現(xiàn)場到場的嘉賓，智信將持續(xù)關(guān)注市場熱點，適時推出相關(guān)活動專題，讓我們期待下次的相聚！
文/智信研究公司研究員 劉尚榮
部分參會嘉賓所在單位：
浙商銀行
哈爾濱銀行
浙江民泰商業(yè)銀行
廈門農(nóng)商行
微眾銀行
中融信托
中航信托
中建投信托
外貿(mào)信托
平安信托
萬向信托
上海國際信托
四川信托
云南信托
百瑞信托
海通證券
九州證券
開源證券
招商財富
財通資產(chǎn)
諾亞財富
盈米財富
陸金所
……
（以上排名不分先后，只涵蓋部分出席嘉賓）
